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“取款需派出所同意”引发热议 记者探访多地银行:大额取现多需预约、核实用途

每经记者 刘嘉魁 赵景致 宋钦章 

近期有媒体报道一银行取款需向派出所报备,引发关注和热议。

实际上,“警银联动”机制是金融机构支持打击金融领域违法犯罪活动的重要方式。在协作联防联控,堵截涉案诈骗资金的背景下,各地银行取款要求是否趋严?

近日,《每日经济新闻》记者随机调查了北上广深四大一线城市及多个省份多家大行、股份行、城农商行,探访发现,多家银行对取款用途、频次、是否为自有资金等进行了详细询问核实,部分银行还要核对进账流水,并确认资金是否“一直在卡里”。不过,多家银行提到,此举是为了配合反赌反诈,保障客户资金安全。只要是正常资金来源、合理用途的取款,并不受影响。

有银行人士称,取款例行询问核实是为了保护群众资金安全。图为2024年5月22日,上海一家银行挂出存款利率、理财利率吸引市民关注。 视觉中国

一线城市银行:大额取款要求不一

近日,《每日经济新闻》记者致电北上广深四大一线城市多家银行,以储户的身份了解当前大额取款要求。

“如果取10万元,带着身份证、银行卡即可,但要看相关进账,做一些调查。”工行北京一支行工作人员表示,“如果有可疑情形的话我们可能得跟公安机关核实。”

招行北京某支行工作人员表示,取10万元需要提前一天预约,本人带着身份证、银行卡来取就可以,没有其他要求。“证件和银行卡必须是本人持原件,不能是电子版、照片之类的。”

“取10万元要提前一天预约,告知银行卡号、电话号码以及取款用途,我们要进行登记,然后上报、预约。”北京银行一支行工作人员表示,取款带着身份证、银行卡即可。

“您取款有什么特别用途吗?”北京农商行某支行工作人员表示,现在大额取现都要求核实。得看银行卡流水,然后提前预约,本人携带身份证、银行卡来取。值得注意的是,该行对取款用途审核较为细致,当记者称取款用途为装修,工作人员随即询问:“装修不能微信支付或转账吗,一定得是现金吗?”

在上海地区,农行某支行工作人员表示,5万元以上的取现要预约,取现时本人带上银行卡和身份证。

类似地,上海银行某网点工作人员告知记者,取10万元要提前一个工作日预约,并在中午12点前预约。上海农商行某支行工作人员同样表示取10万元的话要在提前一天的11点之前预约,并未特别提及其他要求。

“您是一定要取现吗?不能转账吗?”兴业银行一支行工作人员则特别询问道。面对记者取现10万元的需求,该工作人员表示需要核实是否为自有资金,并要提前一天预约,“最好是上午预约,因为我们还要跟金库预约现金。”

在广州,中行某支行工作人员表示,取5万元以上要提前一天预约,还要核实用途。

面对记者取现10万元的需求,广州银行一支行同样表示要提前一天在3点之前预约,本人带上银行卡和身份证即可。

中信银行某支行的工作人员则表示,5万元以内可以直接取,5万元以上需要在10点前预约,第二天取。

“您是经常大额取现吗?”深圳某交通银行营业网点工作人员确认了本人持卡之后,详细询问了取款的频次和用途,并确认资金来源是否为自有资金以及资金到账情况。

在深圳,浦发银行某支行工作人员表示,取款10万元可以在手机银行提前预约,“我们到时候会询问核实您取款的真实用途。”值得注意的是,在确认是否为本人持卡的同时,该行还核实了资金是否“一直在卡里”。

实探多地银行:大额取款有何要求?

除了四大一线城市之外,《每日经济新闻》记者还以储户的身份随机调查了河南、辽宁、安徽、陕西、山东等地多家银行取款要求。

在河南省洛阳市,某农商行一支行工作人员表示,由于银行库存现金有限,如果储户取款超过5万元(包括5万元),需要提前预约。“取得多的话,我们需要提前一天预约,比如取个10万、20万、50万元,我们需要从总行那边调款过来。”

在河南省信阳市,某农村信用社工作人员称,取款5万元以上需要提前预约。当记者以储户身份表示想取款20万元时,工作人员进一步表示:“我们需要查一下账户流水,没有问题就给你预约第二天取。”流水具体查什么?该工作人员举例,比如这20万块钱是什么时候转进来的、是什么钱,还要核实是否涉及电信诈骗、洗钱等。

在河南省开封市,某农商行一支行工作人员表示,取款5万元以上需要预约。提前一天预约就可以,下午三点之前打电话。

在辽宁省铁岭市,某村镇银行总行营业部工作人员表示:“如果取10万元,提前一天预约就行,带上你的存单(银行卡)、身份证。要是代办的话,就带上两个人的身份证。”

当记者表示家里老人想取10万余元存款时,辽宁省沈阳市某村镇银行一支行工作人员表示不需要预约。“你直接上我这来,现在(我们支行)钱够多,不用你预约就可以直接取,要是别人家支行的话就得让你预约。最好下午三点半之前来。”

不过,对方进一步表示,如果是定期存款提前取现的话,银行工作人员一般会询问取款的用途。“现在电信诈骗有点多,各种各样的。所以现在银行按正常流程都得问一问客户取款的用途。你要是说我家就是有事,或者说感觉你这利息不合适了,不想存,那咱也不能阻止客户用钱。”

在安徽合肥,面对记者取现10万元的需求,某城商行一支行工作人员表示:“(支行)钱多话随时来取都可以,但以防库存(现金)不够需要提前预约一下,最好提前打个电话。”

在这家城商行同一地区另一支行,取款5万元以上要预约,提前一个工作日下午两点半之前联系。“资金来源、用途都要核实,这个核实有好长一段时间了。来的时候带身份证、银行卡,如果有相关的资质证明材料或者电子证明材料都带过来。账户没有异常的话,不需要去派出所核实。”工作人员如是说道。

5万元以下的取款则不用预约,直接到柜台办理即可。“身份证是要带的,可能会牵扯到信息维护或其他的核实。”

中行马鞍山一支行工作人员表示:“5万元以上需要预约,我们提前把资金准备一下。如果5万元以下的话就不用预约,直接过来正常取就行了。到时候如果大于等于5万元的话,带着银行卡和身份证。”

“5万元以上需要预约,提前1~2天给我们打电话,带上银行卡和身份证。”在陕西西安,某城商行一支行工作人员表示,大额取现需要问下资金用途,银行需要核实一下。“正常使用的话,肯定是能取。”

“我们会看核查资金的来源情况。现在涉诈资金多,很多人上当受骗。还有这种涉诈资金,通过柜面取现的方式进行转移的。如果说核实不上,我们也可以要民警过来协助我们核实。”交通银行西安一支行工作人员提醒道,超过10万元要提前预约。“比如说周二要取,你周一两点之前给我们打电话预约。”

“我们这个网点确实也是涉案账户比较多,在这方面比较谨慎一些。”该工作人员补充道,转账也会核查资金来源,并对转账客户进行风险提示。此外,该工作人员还提到,客户要如实告知资金来源,银行也会查看明细,如果确实是可疑的,可能会报警。

在山东聊城,某城商行一支行工作人员表示,取款5万元以上提前打电话预约,且会询问取款用途。

“最近电诈形势比较严峻,所以我们取款都会很比较谨慎。取两万、三万也需要审核。”青岛地区某城商行一支行工作人员表示,正常的资金来源可以取现,比如代发工资的话,有代发工资明细,审核之后可以取现金。

业内称询问核实是为保护群众资金安全

近年来,电信网络诈骗、跨境赌博等违法犯罪活动频繁发生,银行卡、账户等成为犯罪分子的工具。为了落实反赌反诈的各项要求,打击犯罪活动,切断资金链,银行加强了对一线业务的管控,这也间接导致了银行存取款等一线业务的流程变得更加复杂,审核变得更加严格,客户的体验也受到了一定的影响。

据媒体报道,3月29日中午,一位客户神色慌张地来到某股份制银行营业网点,紧急要求办理支取一笔金额为45800元的现金业务。支行工作人员见状开展分析研判,警觉地发现这笔资金刚转入账户,且该客户持有的证件和银行卡均为异地办理,结合客户当时神色紧张,这个跨区域支取现金的行为更加显得疑点重重。

为进一步核实业务办理背景及客户信息,支行工作人员对客户资金用途进行咨询。该客户表示这笔资金是当天从朋友手上借来用于结婚,但在进一步询问其是否有朋友联系方式以便核实借款情况时,客户却无法提供明确的联系方式。

支行工作人员迅速将此事报告给了上级运营管理部门,并启动警银联动机制,联系公安机关开展进一步调查。后续经过警方查证确认,该笔资金与一起重大电信诈骗案件有关,此次拦截不仅协助受害人挽回了潜在的经济损失,更为当地公安侦破电信诈骗案件提供了重要线索。

“一定要核实流水,流水明显涉案,就得报告!”某国有大行一分行业务主管告诉记者,此举不仅是为了配合公安机关反赌反诈要求,更是为了保护群众财产安全。

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